معامله در فارکس در افغانستان

جزئیات معاملات

جزئیات معاملات مسکن در مناطق مختلف تهران / این منطقه پیشتاز است

رکنا: آمار‌های بانک مرکزی از تحولات بازار مسکن در دوره‌های متوالی حاکی از این است جزئیات معاملات که همواره، منطقه ۵ تهران بیشترین تعداد معاملات را در مقایسه با سایر مناطق به‌خود اختصاص داده و رونق خریدوفروش در این منطقه باعث شده در اغلب موارد، شتاب رشد قیمت در این منطقه نیز بالاتر از دیگر مناطق باشد.

جزئیات معاملات مسکن در مناطق مختلف تهران / این منطقه پیشتاز است

قیمت مسکن / سهم عمــده تقاضــای بازار مســکن در ایــران و به‌خصـوص تهــران سرمایه‌گذاری است و در این میان دیدگاه سرمایه‌گذار، مبلغ سرمایه و نوع سرمایه‌گذاری عوامل مؤثری هستند که شتاب رشد قیمت و شدت رونق و رکود بازار در مناطق مختلف را خلق می‌کنند. با این رویکرد، بازار مسکن تهران به ۳ بخش تقسیم می‌شود که در هریک جنس خاصی از تقاضا پررنگ‌تر است.

همشهری در ادامه نوشت: تفاوت شتاب رشد قیمت مسکن در مناطق ۲۲ گانه شهر تهران به‌قدری است که اختلاف میزان رشد قیمت در مناطق دارای بیشترین و کمترین رشد، به ۵۰ درصد می‌رسد. بررسی‌ها نشان می‌دهد این اختلاف میزان رشد بیش از هر چیز متأثر از جنس سرمایه‌های تزریق شده به بازار مسکن در مناطق مختلف است و گزارش میدانی از مشاوران املاک مناطق ۲۲ گانه نیز آن را تأیید می‌کند. براساس آمار‌های بانک مرکزی، مناطقی که رشد قیمت مسکن در آن‌ها از میانگین شهر بالاتر است، همگی در نیمه شمالی شهر تهران قرار دارند.

آمار‌های بانک مرکزی از تحولات بازار مسکن در دوره‌های متوالی حاکی از این است که همواره، منطقه ۵ تهران بیشترین تعداد معاملات را در مقایسه با سایر مناطق به‌خود اختصاص داده و رونق خریدوفروش در این منطقه باعث شده در اغلب موارد، شتاب رشد قیمت در این منطقه نیز بالاتر از دیگر مناطق باشد. البته وسعت منطقه ۵ و تراکم بالای مسکن در این منطقه نیز در بالاتر بودن تعداد معاملات بی‌تأثیر نیست، اما این موضوع بیش از اینکه بتواند دلیل بورسی شدن این منطقه باشد، می‌تواند حاصل این اتفاق قلمداد شود؛ چراکه تبدیل شدن منطقه ۵ به بورس مسکن تهران، عملا سهم این منطقه از ساخت‌وساز جدید را نیز افزایش داده و سازندگان بیشتری مشتاق مسکن‌سازی در این منطقه هستند.

بررسی آمار‌ها نشان می‌دهد در آبان امسال درصد رشد میانگین قیمت در منطقه ۵ تهران نسبت به آبان پارسال به ۱۳۸ درصد رسیده که ۲۰ درصد بالاتر از میانگین رشد قیمت مسکن در شهر تهران بوده است. همچنین، سهم این منطقه از کل معاملات مسکن تهران اغلب بیش از ۱۰ درصد و تعداد معاملات آن حدود ۲.۵ برابر سرانه سایر مناطق بوده است.

رحیمی، مشاور املاک منطقه ۵ تهران می‌گوید: در منطقه ۵ بسیاری از افراد فارغ از محل سکونت اصلی خود اقدام به سرمایه‌گذاری می‌کنند و سهم کمی از این بازار در اختیار متقاضیان مصرفی و ساکنان بومی این منطقه است. او معتقد است: رونق معاملات مسکن در منطقه ۵ باعث شده تولید عرضه مسکن در منطقه نیز بیشتر باشد، به‌خصوص که افراد این واحد‌ها را برای سرمایه‌گذاری خریداری می‌کنند و به‌اصطلاح راحت‌تر پول می‌دهند.

مناطق پیشتاز

بررسی آمار‌ها نشان می‌دهد بعد از منطقه ۵، مناطق یک، ۲، ۳، ۲۲ و ۸ نیز در گروه مناطقی قرار می‌گیرند که میانگین رشد قیمت مسکن در آن‌ها بیش از میانگین شهر تهران است. البته این فهرست در دوره‌های مختلف تا حدودی تغییر می‌کند، اما مناطق ۵، یک و ۲ جای پای محکمی در این فهرست دارند، اما منطقه ۲۲ بیشتر به‌واسطه افزایش ساخت‌وساز‌های خاص و رواج برج‌سازی وارد این فهرست شده و تعداد معاملات آن در مقایسه با سایر مناطق پایین‌تر است.

یکی از مشاوران املاک منطقه ۲ تهران سرمایه‌گذاران مناطق یک، ۲ و ۳ را بیشتر از جنس پولدار‌های بالاشهرنشین و طرفداران مسکن لوکس معرفی می‌کند. شیرزادی، می‌افزاید: کمتر کسی بدون مقدمه دست‌به‌کار خرید آپارتمان در مناطق بالایی شهر می‌زند و خریداران یا با هدف سرمایه‌گذاری بلندمدت یا با هدف سکونت شخصی نسبت به خرید مسکن در این مناطق اقدام می‌کنند.

احتشام، مشاور املاک منطقه یک نیز می‌گوید: به‌واسطه بالا بودن قیمت زمین در این منطقه، تمایل ساخت‌وساز به سمت ساخت واحد‌های باکیفیت و نیمه لوکس بیشتر شده است. به گفته او، این مسئله باعث شده سرمایه‌گذاران با توان مالی بسیار بالا قادر به خرید در این منطقه باشند.

محدوده مسکن مصرفی

در فهرست بندی بازار مسکن تهران، حدود نیمی از مناطق نیز رشد قیمت کمتر، اما نزدیک به میانگین شهر دارند. این مناطق که در پهنه شهر تهران پراکنده شده‌اند، بیشتر با مذاق متقاضیان مصرفی مسکن سازگار هستند گرچه حتی در همین مناطق نیز سهم تقاضای سرمایه‌گذاری چند برابر سهم تقاضای مصرفی است. مناطق ۴، ۹، ۱۰، ۱۱، ۱۶ و ۱۹ برخی از این مناطق هستند که به گفته مشاوران املاک، جنس خاصی از سرمایه‌گذاران در آن‌ها اقدام به خرید مسکن نمی‌کنند و در شرایط رونق بازار، تقاضای خرید آن‌ها بیشتر از میزان عرضه است.

عباسیان، مشاور املاک منطقه ۱۱ می‌گوید: قیمت مسکن در اغلب این مناطق نسبت به سایر نقاط شهر پایین‌تر است و ترکیب جمعیتی ساکن در آن‌ها نیز به‌گونه‌ای است که افراد جدید نیز راحت‌تر قادر به سکونت در این منطقه هستند ازاین‌رو بخشی از متقاضیان مصرفی مسکن، از مناطق دیگر شهر فقط به‌خاطر اینکه قادر به خرید مسکن جزئیات معاملات در این مناطق هستند وارد معامله می‌شوند و محل سکونت خود را تغییر می‌دهند.

کارمندان، متقاضی مرکز شهر

آمار‌ها می‌گویند سهم تقاضای سرمایه‌گذاری در بازار مسکن به ۸۵ درصد رسیده و جزئیات معاملات در این شرایط حتی بازار مسکن بومی‌ترین مناطق تهران نیز با ورود خریداران غیربومی مواجه است. اما به‌گواه مشاوران املاک این وضعیت تا حدودی در مناطق میانی شهر به‌خصوص منطقه ۶ و بخش جنوبی منطقه ۷ متفاوت است به‌گونه‌ای که در این مناطق حتی متقاضیان غیربومی نیز ازنظر اشتغال بومی محسوب می‌شوند و در همین مناطق مشغول به‌کار هستند. به‌عبارت‌دیگر، تجمع ادارات و شرکت‌های بزرگ دولتی، عمومی و خصوصی در هسته مرکزی شهر تهران باعث شده بازار مسکن این نواحی نیز با تقاضای قشر کارمند مواجه شود.آخرین قیمت های بازار ایران را اینجا کلیک کنید.

جزئیات خبر

تاریخ تسویه معاملات و تمامی جزئیات مربوط به آن

تسویه معاملات و تاریخ‌ انجام آن، یکی از موارد مهمی است که در بازار سرمایه باید به آن توجه داشته باشیم. زمان واریز وجه حاصل از فروش سهام با اوراق بهادار یا واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری متفاوت است و همین مسئله، برخی از فعالان بازار را در هنگام معامله دچار سردرگمی می‌کند. در این مطلب جزئیات کامل را در زمینه تسویه معاملات بیان می‌کنیم و با ذکر مثال، ابهامات را برطرف خواهیم کرد.

منظور از تسویه معاملات چیست؟

در حالت کلی، جا به جایی پول در میان خریداران و فروشندگان تسویه معاملات نام دارد. در هر سیستم معاملاتی یا هر بازاری، دو طرف در معامله وجود دارند. خریدار کالایی را می‌خرد و هزینه را طبق زمان‌بندی و توافق‌های انجام‌شده، در اختیار فروشنده قرار می‌دهد. در بازار بورس هم وضع به همین منوال است، با این تفاوت که وجوه به صورت مستقیم میان خریدار و فروشنده رد و بدل نمی‌شود و واسطه‌ای به نام کارگزاری مسئولیت انتقال‌ها را به عهده دارد. در حقیقت در این بازار وجوه میان کارگزاری‌ها جا به جا می‌شود. با جزئیات معاملات توجه به تعداد بالای معاملات و کارگزاری‌های فعال در بورس، لازم است یک نهاد واسط نیز در این بازار تعریف شود؛ نهادی که امین هر دو طرف باشد و تسویه وجوه را تضمین کند. در بورس ایران «شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه» این نقش را بر عهده دارد.

زمانی که شما سهامی را خریداری می‌کنید و هزینه‌ای پرداخت می‌کنید، کارگزاری مبلغ را به سیستم مرکزی تسویه وجوه واریز می‌کند و بعد از عبور از این واسطه، وجه به حساب کارگزاری فروشنده واریز می شود. شما به جزئیات معاملات عنوان فروشنده می‌توانید پس از انجام معامله درخواست کنید وجه حاصل از فروش به حساب‌تان واریز شود و پس از دو روز کاری مبلغ را از حساب خود برداشت کنید. در مورد واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری ETF یا ابزارهای مالی دیگر نیز وضع به همین صورت است، اما زمان تسویه ممکن است متفاوت باشد.

در جدول زیر زمان و روزهای تسویه هر یک از ابزارهای مالی را مشاهده خواهید کرد:

نوع ورقه بهادار

واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری در سهام

واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری مختلط

واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری در اوراق با درآمد ثابت

واحدهای صندوق‌های زمین و ساختمان

اوراق حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن


T+1 و T+2 تعداد روزهایی را نشان می‌دهد که پس از آن، تسویه انجام می‌شود. برای مثال برای تسویه معاملات سهام بورس، دو روز کاری زمان لازم است؛ یعنی پس از دو روز امکان برداشت پول از حساب وجود دارد. در مورد صندوق‌های درآمد ثابت ، این روند یک روز کاری زمان می‌برد. توجه داشته باشید که زمان تسویه در مورد صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال کاملا متفاوت است. در مورد این صندوق‌ها فرایند تسویه و واریز وجه به حساب سرمایه‌گذار، بازه‌ای در حدود سه تا هفت روز کاری را در بر می‌گیرد.

چرا باید به زمان تسویه معاملات دقت کنیم؟

تاریخ تسویه معاملات در چند حالت اهمیت بسیاری دارد:

زمانی که قصد داشته باشید مبلغ حاصل از فروش را از حساب خود برداشت کنید.

زمانی که بخواهید اعتبار معاملاتی که از کارگزاری دریافت کرده‌اید را با فروش سهم، اوراق یا واحدهای جزئیات معاملات صندوق سرمایه‌گذاری تسویه کنید.

زمانی که بخواهید ابزارهای مالی یا اوراق بهادار را به یکدیگر تبدیل کنید؛ مثلا سهام بفروشید و صندوق درآمد ثابت بخرید.

هر یک از این وضعیت‌ها را با ذکر مثال توضیح خواهیم داد.

برداشت وجه نقد از حساب

تصور کنید که در تاریخ معینی، مثلا برای پاس کردن یک چک، به مقداری وجه نقد نیاز دارید. می‌خواهید این پول را از محل فروش سهام تامین کنید. در این صورت باید از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری خود، تقاضای وجه ثبت کنید. پس از دو روز کاری پول به حساب‌تان واریز خواهد شد؛ بنابراین لازم است روزهای تعطیل رسمی را نیز در نظر بگیرید تا پول دقیقا در زمانی که می‌خواهید به حساب‌تان واریز شود.

تسویه اعتبار

در مورد تسویه اعتبار نیز وضع به همین منوال است. در بیشتر موارد، افراد اعتبار خود را با فروش سهام تسویه می‌کنند. نکته‌ای که گاهی فراموش می‌شود، این است که دو روز پس از فروش سهام، وجه به حساب شما واریز می‌شود؛ بنابراین باید حداقل دو روز کاری قبل از سررسید تسویه اعتبار ، برای فروش سهام اقدام کنید.

تبدیل ابزارهای جزئیات معاملات مالی یا اوراق بهادار به یکدیگر

تاریخ تسویه معاملات در بورس

مورد سوم ممکن است کمی پیچیده‌تر به نظر برسد. زمانی که قصد دارید ابزارهای مالی را به یکدیگر تبدیل کنید، لازم است به تاریخ تسویه معاملات هر یک دقت داشته باشید.

تصور کنید که شما مقداری از سهام موجود در پرتفوی شخصی‌تان را فروخته‌اید و حالا می‌خواهید تعدادی سهام دیگر بخرید. در این حالت، انجام معامله بلافاصله امکان‌پذیر است؛ زیرا تاریخ تسویه هر دو سهم T+2 (یعنی دو روز کاری پس از انجام معامله) است. در چنین حالتی به صورت لحظه‌ای می‌توانید معامله کنید و نیازی به صبر کردن نیست.

در یک حالت دیگر، مقداری از سهم‌های موجود در سبد را می‌فروشید و قصد دارید چند واحد صندوق درآمد ثابت ETF بخرید. همان طور که در جدول مشاهده کردید، تاریخ تسویه سهام T+2 و تاریخ تسویه صندوق درآمد ثابت T+1 (یعنی یک روز کاری پس از انجام معامله) است. در چنین شرایطی بلافاصله بعد از فروش سهم، نمی‌توان برای خرید واحدهای صندوق اقدام کرد؛ یعنی اگر امروز سهم را بفروشید، فردا می‌توانید برای خرید واحدهای صندوق درآمد ثابت ETF اقدام کنید. چون تاریخ تسویه سهام یک روز عقب‌تر از تاریخ تسویه این نوع صندوق‌ها است.

در حالت برعکس، امکان معامله در لحظه وجود دارد. یعنی اگر شما چند واحد صندوق درآ‌مد ثابت ETF بفروشید و بخواهید با وجه حاصل از آن سهام بخرید، نیازی به صبر کردن نیست و می‌توانید در همان روز برای خرید اقدام کنید.

سخن آخر

تاریخ تسویه معاملات در ابزارهای مالی مختلف را بررسی کردیم. در مواردی مثل سهام بورس و فرابورس، تاریخ تسویه T+2 است، یعنی پس از دو روز کاری وجه به حساب واریز می‌شود. در مورد بعضی از ابزارهای مالی دیگر مثل صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت، تاریخ تسویه T+1 است؛ یعنی وجه حاصل از معامله یک روز کاری پس از فروش به حساب معاملاتی فرد واریز می‌شود. لازم است در زمان معامله به این تاریخ‌ها دقت کنیم تا پول دقیقا در زمانی که می‌خواهیم به حساب‌مان واریز شود و خرید و فروش دقیقا در زمان مد نظرمان انجام گیرد.

جزئیات خبر

تاریخ تسویه معاملات و تمامی جزئیات مربوط به آن

تسویه معاملات و تاریخ‌ انجام آن، یکی از موارد مهمی است که در بازار سرمایه باید به آن توجه داشته باشیم. زمان واریز وجه حاصل از فروش سهام با اوراق بهادار یا واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری متفاوت است و همین مسئله، برخی از فعالان بازار را در هنگام معامله دچار سردرگمی می‌کند. در این مطلب جزئیات کامل را در زمینه تسویه معاملات بیان می‌کنیم و با ذکر مثال، ابهامات را برطرف خواهیم کرد.

منظور از تسویه معاملات چیست؟

در حالت کلی، جا به جایی پول در میان خریداران و فروشندگان تسویه معاملات نام دارد. در هر سیستم معاملاتی یا هر بازاری، دو طرف در معامله وجود دارند. خریدار کالایی را می‌خرد و هزینه را طبق زمان‌بندی و توافق‌های انجام‌شده، در اختیار فروشنده قرار می‌دهد. در بازار بورس هم وضع به همین منوال است، با این تفاوت که وجوه به صورت مستقیم میان خریدار و فروشنده رد و بدل نمی‌شود و واسطه‌ای به نام کارگزاری مسئولیت انتقال‌ها را به عهده دارد. در حقیقت در این بازار وجوه میان کارگزاری‌ها جا به جا می‌شود. با توجه به تعداد بالای معاملات و کارگزاری‌های فعال در بورس، لازم است یک نهاد واسط نیز در این بازار تعریف شود؛ نهادی که امین هر دو طرف باشد و تسویه وجوه را تضمین کند. در بورس ایران «شرکت سپرده‌گذاری مرکزی اوراق بهادار و تسویه وجوه» این نقش را بر عهده دارد.

زمانی که شما سهامی را خریداری می‌کنید و هزینه‌ای پرداخت می‌کنید، جزئیات معاملات کارگزاری مبلغ را به سیستم مرکزی تسویه وجوه واریز می‌کند و بعد از عبور از این واسطه، وجه به حساب کارگزاری فروشنده واریز می شود. شما به عنوان فروشنده می‌توانید پس از انجام معامله درخواست کنید وجه حاصل از فروش به حساب‌تان واریز شود و پس از دو روز کاری مبلغ را از حساب خود برداشت کنید. در مورد واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری ETF یا ابزارهای مالی دیگر نیز وضع به همین صورت است، اما زمان تسویه ممکن است متفاوت باشد.

در جدول زیر زمان و روزهای تسویه هر یک از ابزارهای مالی را مشاهده خواهید کرد:

نوع ورقه بهادار

واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری در سهام

واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری مختلط

واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری در اوراق با درآمد ثابت

واحدهای صندوق‌های زمین و ساختمان

اوراق حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن


T+1 و T+2 تعداد روزهایی را نشان می‌دهد که پس از آن، تسویه انجام می‌شود. برای مثال برای تسویه معاملات سهام بورس، دو روز کاری زمان لازم است؛ یعنی پس از دو روز امکان برداشت پول از حساب وجود دارد. در مورد صندوق‌های درآمد ثابت ، این روند یک روز کاری زمان می‌برد. توجه داشته باشید که زمان تسویه در مورد صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال کاملا متفاوت است. در مورد این صندوق‌ها فرایند تسویه و واریز وجه به حساب سرمایه‌گذار، بازه‌ای در حدود سه تا هفت روز کاری را در بر می‌گیرد.

چرا باید به زمان تسویه معاملات دقت کنیم؟

تاریخ تسویه معاملات در چند حالت اهمیت بسیاری دارد:

زمانی که قصد داشته باشید مبلغ حاصل از فروش را از حساب خود برداشت کنید.

زمانی که بخواهید اعتبار معاملاتی که از کارگزاری دریافت کرده‌اید را با فروش سهم، اوراق یا واحدهای صندوق سرمایه‌گذاری تسویه کنید.

زمانی که بخواهید ابزارهای مالی یا اوراق بهادار را به یکدیگر تبدیل کنید؛ مثلا سهام بفروشید و صندوق درآمد ثابت بخرید.

هر یک از این وضعیت‌ها را با ذکر مثال توضیح خواهیم داد.

برداشت وجه نقد از حساب

تصور کنید که در تاریخ معینی، مثلا برای پاس کردن یک چک، به مقداری وجه نقد نیاز دارید. می‌خواهید این پول را از محل فروش سهام تامین کنید. در این صورت باید از طریق سامانه معاملاتی کارگزاری خود، تقاضای وجه ثبت کنید. پس از دو روز کاری پول به حساب‌تان واریز خواهد شد؛ بنابراین لازم است روزهای تعطیل رسمی را نیز در نظر بگیرید تا پول دقیقا در زمانی که می‌خواهید به حساب‌تان واریز شود.

تسویه اعتبار

در مورد تسویه اعتبار نیز وضع به همین منوال است. در بیشتر موارد، افراد اعتبار خود را با فروش سهام تسویه می‌کنند. نکته‌ای که گاهی فراموش می‌شود، این است که دو روز پس از فروش سهام، وجه به حساب شما واریز می‌شود؛ بنابراین باید حداقل دو روز کاری قبل از سررسید تسویه اعتبار ، برای فروش سهام اقدام کنید.

تبدیل ابزارهای مالی یا اوراق بهادار به یکدیگر

تاریخ تسویه معاملات در بورس

مورد سوم ممکن است کمی پیچیده‌تر به نظر برسد. زمانی که قصد دارید ابزارهای مالی را به یکدیگر تبدیل کنید، لازم است به تاریخ تسویه معاملات هر یک دقت داشته باشید.

تصور کنید که شما مقداری از سهام موجود در پرتفوی شخصی‌تان را فروخته‌اید و حالا می‌خواهید تعدادی سهام دیگر بخرید. در این حالت، انجام معامله بلافاصله امکان‌پذیر است؛ زیرا تاریخ تسویه هر دو سهم T+2 (یعنی دو روز کاری پس از انجام معامله) است. در چنین حالتی به صورت لحظه‌ای می‌توانید معامله کنید و نیازی به صبر کردن نیست.

در یک حالت دیگر، مقداری از سهم‌های موجود در سبد را می‌فروشید و قصد دارید چند واحد صندوق درآمد ثابت ETF بخرید. همان طور که در جدول مشاهده کردید، تاریخ تسویه سهام T+2 و تاریخ تسویه صندوق درآمد ثابت T+1 (یعنی یک روز کاری پس از انجام معامله) است. در چنین شرایطی بلافاصله بعد از فروش سهم، نمی‌توان برای خرید واحدهای صندوق اقدام کرد؛ یعنی اگر امروز سهم را بفروشید، فردا می‌توانید برای خرید واحدهای صندوق درآمد ثابت ETF اقدام کنید. چون تاریخ تسویه سهام یک روز عقب‌تر از تاریخ تسویه این نوع صندوق‌ها است.

در حالت برعکس، امکان معامله در لحظه وجود دارد. یعنی اگر شما چند واحد صندوق درآ‌مد ثابت ETF بفروشید و بخواهید با وجه حاصل از آن سهام بخرید، نیازی به صبر کردن نیست و می‌توانید در همان روز برای خرید اقدام کنید.

سخن آخر

تاریخ تسویه معاملات در ابزارهای مالی مختلف را بررسی کردیم. در مواردی مثل سهام بورس و فرابورس، تاریخ تسویه T+2 است، یعنی پس از دو روز کاری وجه به حساب واریز می‌شود. در مورد بعضی از ابزارهای مالی دیگر مثل صندوق‌های سرمایه‌گذاری درآمد ثابت، تاریخ تسویه T+1 است؛ یعنی وجه حاصل از معامله یک روز کاری پس از فروش به حساب معاملاتی فرد واریز می‌شود. لازم است در زمان معامله به این تاریخ‌ها دقت کنیم تا پول دقیقا در زمانی که می‌خواهیم به حساب‌مان واریز شود و خرید و فروش دقیقا در زمان مد نظرمان انجام گیرد.

مقالات مرتبط

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

برو به دکمه بالا